Инвестиции определение классификация снижение рисков

Опубликованно: 13/11/20

Инвестиции – это вложение денег в приносящие прибыль проекты для получения дополнительного дохода. Инвестиционная деятельность может преследовать несколько целей. Инвесторы или планируют получать дополнительную прибыль, приумножая свой бюджет, или полностью выстраивают доход на дивидендах.

Инвестиции связаны с определенным рисками. Если инвестор необдуманно выбирает проект для вложения, существует вероятность потерять все или часть средств.

Виды инвестиций

Инвестиционная деятельность классифицируется по объекту и сроку вложения средств. Объекты инвестиций называются активами. От выбора актива зависит, принесет вложение дивиденды или нет. Срок инвестирования – показатель времени, в течение которого актив приносит прибыль.

Виды по активам

Инвестор может вкладывать в недвижимость, ценные бумаги, компании и проекты. При возрастании стоимости актива инвестор получает дивиденды (прибыль от вложений). Различают 4 основных вида инвестиций по объектам:

Спекулятивные. Инвестор выигрывает на возрастании цены актива. Распространенные объекты спекулятивных инвестиций – акции, недвижимость, драгоценные металлы, бумаги, валюта. Например, лицо закупает иностранную валюту, выжидает, пока цен актива изменится и продает, получая прибыль в своей валюте. Та же система работает при скупке и перепродаже квартир, акций.
Финансовые. Инвестор вкладывает свободные средства в валюты и счета, выигрывая на разнице в стоимости. Часто для работы с финансовыми инвестициями привлекают управляющих, которые выполняют основную работу. Финансовые инвестиции похожи на спекулятивные, разница в масштабе вложения, работе только с валютами и счетами. Для получения прибыли часто используют биржи, где можно в реальном времени отслеживать изменение курсов, обменивать валюты.
Венчурные. Инвестор вкладывает деньги в развитие компании и получает долю от прибыли. Распространенная модель венчурного инвестирования – стартапы. В России лучше выбирать крупные, уже работающие организации и проекты. Высокая доходность от инвестиций в банки и финансовые организации (Газпромбанк, Сбер, Восточный и т.д.).
Реальные. Инвестор покупает материальные ценности и получает доход от реализации. Например, покупка недвижимости и сдача в аренду, авторские права на продвигаемую интеллектуальную собственность и т.д. Наиболее рискованные методы инвестирования – спекулятивные и финансовые. При работе с вложением в компании и реальными объектами у инвестора меньше шансов потерять деньги.

Виды по срокам инвестирования

Начинающим инвесторам при ограниченном бюджете особенно важно отслеживать сроки, в течение которых будут поступать дивиденды. Выделяют 3 типа инвестирования по срокам:

Краткосрочные. Срок вложения средств меньше 1 года.
Среднесрочные. Срок оборота средств составляет 1-5 лет.
Долгосрочные. Деньги инвестора находятся в обороте 5 лет и больше.

Дополнительно выделяют аннуитетные инвестиции. Вкладчик получает доход не по завершению срока действия договора или владения активом, а регулярно. Договор инвестора предусматривает выплату инвестору каждый месяц/год и т.д.

Куда можно инвестировать в России

Выше уже рассмотрены основные виды активов для инвестиционной деятельности. Но куда именно вложиться, чтобы не остаться в минусе? Вот несколько примеров российских компаний, с которыми можно сотрудничать:

Сбербанк, Тинькофф. Это крупные банки России, которые предлагают брокерские услуги и гарантии возврата инвестиций с прибылью. Максимальная доходность таких вложений составляет 5-7% от суммы, а брокер заберет комиссию. Инвестор будет получать доход, но в небольшом объеме.
При выборе в пользу реальных активов, важно отслеживать ликвидность. Например, для скупки недвижимости необходимо подбирать квартиры в крупных городах населенностью хотя бы 700-800 тыс. человек. Стоимость и аренда недвижимости в больших городах выше. Как вариант, можно сотрудничать с крупными застройщиками. Можно инвестировать средства в квартиры компании List. Организация быстро возводит многоэтажные здания, при покупке на этапе застройки предлагает низкие цены.
Если вы хотите инвестировать в валюты, имеет смысл поработать с фондовыми биржами. В России практически нет крупных и честно работающих бирж. Серьезные инвесторы стараются выходить на мировой рынок. Биржи LSE, TSE, SSE и NYSE имеют идеальную репутацию.
При работе с венчурными инвестициями можно вложиться в МФО или КПК. В России открыты к сотрудничеству крупные игроки рынка: Webbankir, КПК «Инвест Центр» и другие. Доходность венчурных инвестиций в финансовые организации может достигать 20-25%.

Чтобы правильно прийти к инвестиционной деятельности, грамотно выбирайте партнеров. Проверяйте документы, внимательно следите за поведением представителей на встречах. Не вкладывайте единственные или необходимые деньги. Используйте только свободные средства для вложения.

Обеспечение доходности инвестиций

Существует ТОП-3 принципа, которые помогут начинающим инвесторам защитить вложения и получать дивиденды:

Фокусировка на доходности. Это главный принцип, инвестирование должно приносить прибыль. Для этого рассчитывается размер рентного капитала (суммы, на которую совершены вложения). От стоимости актива во многом зависит прибыльность. Рентный капитал – деньги, приносящие прибыль без участия владельца. Американские экономисты говорят, что размер рентного капитала должен равняться размеру текущей инфляции. Рентный капитал рекомендуется регулярно пополнять. Т.е. прирост капитала может составлять 4-6% от дохода инвестора.
Поиск реалистичных предложений. Проблема инвестиционной системы в России заключается в высоких рисках, связанных с ненадежностью активов. Если инвестору предлагают неправдоподобную доходность после вложений, скорее всего, потеряются все деньги, не говоря о прибыли.
Работа без управляющего. Неопытным инвесторам может показаться, что главная задача – поиск грамотного управляющего. Гарантий, что сторонний специалист поможет приумножить состояние клиента, нет. Кроме того, потенциальная прибыль режется из-за комиссий и выплат управляющим.

Для качественного инвестирования рекомендуется подобрать надежный проект или актив, по которому дивиденды будут поступать регулярно. Аккуратный, обдуманный подход поможет получать прибыль на постоянной основе.

Риски инвестирования

В разных странах складывается разный инвестиционный климат. На бизнес влияет множество экономических факторов. В России основные риски инвестиционной деятельности связаны с:

Ликвидностью. Если актив выбран неправильно, его стоимость может резко снизиться. На цену и ликвидность активов также влияет экономическая ситуация.
Инфляцией. Высокие показатели обесценивания национальной валюты могут привести к полной потере прибыли от вложения и даже вывести инвестора в минус. Процент доходности должен превышать ежегодную инфляцию.
Валютой. Девальвация и снижение стоимости выбранной валюты на мировом рынке существенно снижает размер дивидендов.
Законами. В РФ инвестиционная деятельность регулируется скудно, по сравнению с другими странами. Вкладывая деньги, физические лица рискуют безнаказанно лишиться их.

Риски присутствуют при любом типе инвестирования, разница только в выраженном в процентах шансе неудачно вложиться. Даже при инвестировании в недвижимость и драгоценные металлы есть риски, что актив упадет в цене. Еще выше риски при вложении в стартапы. Если проект не выстрелит, инвестор может не только не получить прибыль, но и потерять вложенные средства.

Компания «Биг Фэмили» работает с 2018 г, содержит несколько фондов взаимовыручки. Инвесторы проекта ничего не теряют. «Crowd Auto Invest» гарантирует возврат 100% инвестиций. В работу запущен уже готовый проект, приносящий прибыль инвесторам.

Инвестиционный проект «Crowd Auto Invest» - это надежный способ вкладывать деньги с риском ниже 5%. Проект разработан полностью под российское законодательство и регулируется нормативами РФ. «Crowd Auto Invest» предлагает 26,4% годовых, гарантии сохранности вложенных средств и дополнительную прибыль по реферальной программе.